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支寶、微收款碼不讓用？寶貝支付受影響？

項(xiàng)目精選網(wǎng) 寶貝支付 2022-01-01 14:31:27

2021年11月26日，關(guān)于“支*寶、微*收款碼將不能用于經(jīng)營(yíng)收款”、“2022年3月1日起個(gè)人收款碼禁用于經(jīng)營(yíng)性服務(wù)”、“禁止個(gè)人靜態(tài)收款條碼被用于遠(yuǎn)程非面對(duì)面收款”等各種消息多日霸屏網(wǎng)絡(luò)熱搜，被幾十家媒體瘋狂轉(zhuǎn)發(fā)。

在日常消費(fèi)生活中，支*寶、微*掃碼支付已是常態(tài)，然而這樣的行為將被納入監(jiān)管？

“是否對(duì)寶貝支付有影響？”許多寶貝粉們表達(dá)了類似的疑問(wèn)。

2021年10月13日，我國(guó)人民銀行發(fā)布的《我國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》，文件對(duì)條碼支付終端管理作出補(bǔ)充規(guī)定：

①　限制個(gè)人收款碼遠(yuǎn)程收款；

②　個(gè)人收款碼不得用于經(jīng)營(yíng)收款；

③　收款條碼要制定分類管理制度；

④　區(qū)分個(gè)人和特約商戶；

⑤　有經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的劃入特約商戶范圍等。

央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人具體解釋稱，近年來(lái)，個(gè)人收款條碼得到廣泛運(yùn)用，提高了資金收付效率，但也存在一些風(fēng)險(xiǎn)隱患，被一些不法分子利用。

解讀重點(diǎn)：對(duì)于個(gè)人或特約商戶等收款人生成的，用于付款人識(shí)讀并發(fā)起支付指令的收款條碼，應(yīng)有效區(qū)分個(gè)人和特約商戶使用收款條碼的場(chǎng)景和用途，防范收款條碼被出租、出借、出售或用于違法違規(guī)活動(dòng)。

首先我們需要梳理幾個(gè)關(guān)鍵詞：

①　收款碼：是指收錢的一方提供的二維碼或條碼，付錢的一方掃這個(gè)碼進(jìn)行支付。

要注意新規(guī)是針對(duì)“收款碼”的規(guī)定，而不是我們?nèi)ベI東西時(shí)讓商家掃我們的“付款碼”。好友之間的轉(zhuǎn)賬、紅包、淘寶購(gòu)物等場(chǎng)景也不受影響。

②　收款碼屬性：分“個(gè)人碼”與“商戶碼”。以支*寶為例，實(shí)名認(rèn)證的用戶都可以申請(qǐng)個(gè)人收款碼，但若要申請(qǐng)商戶碼，還需要在“支*寶開(kāi)放平臺(tái)商家中心”提交更多材料。

③　靜態(tài)碼：固定不變可以打印出來(lái)放在店里的收款碼，線下常見(jiàn)的都是這種。

④　動(dòng)態(tài)碼：臨時(shí)生成、動(dòng)態(tài)會(huì)變化的碼，一般都有一個(gè)有效期。

⑤　收款碼場(chǎng)景：分“經(jīng)營(yíng)”與“非經(jīng)營(yíng)”。有固定門店的商家屬于經(jīng)營(yíng)，無(wú)固定門店的則為“非經(jīng)營(yíng)”。

那么問(wèn)題來(lái)了，我國(guó)很多小商小販、流動(dòng)攤販，是否屬于《通知》中“具有明顯經(jīng)營(yíng)特征的個(gè)人”？邊界應(yīng)該如何劃定？

如圖所示，《通知》中的兩條細(xì)則，分別對(duì)①個(gè)人碼+經(jīng)營(yíng)性收款和②個(gè)人碼+靜態(tài)+遠(yuǎn)程收款這兩類收款碼屬性+使用場(chǎng)景，進(jìn)行了細(xì)致而又明確的限制。

這樣看起來(lái)既不像對(duì)支*寶、微*收款碼全面禁止，也非完全禁止個(gè)人碼收款。

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核心問(wèn)題

小商販們、流動(dòng)攤販、自由職業(yè)者們以往都是用的個(gè)人靜態(tài)碼收款，新規(guī)后收款問(wèn)題該怎么解決？

央行新規(guī)影響最大的，還是這些人群。他們不愿意申請(qǐng)商戶碼，除了因?yàn)闆](méi)有執(zhí)照、流動(dòng)經(jīng)營(yíng)，主要原因還是在于商戶碼昂貴的手續(xù)費(fèi)，以及更高的額外的成本。

但同時(shí)他們又確實(shí)有靜態(tài)碼的收款需求，比如煎餅攤的老板，兩個(gè)手都是油，又時(shí)刻在煎餅，不可能每次付款都展示一次手機(jī)里的動(dòng)態(tài)收款碼，而且還非常耗手機(jī)電。再比如微商代購(gòu)，平時(shí)都可以截圖掃碼付款，現(xiàn)在需要實(shí)時(shí)展示動(dòng)態(tài)碼對(duì)其工作性質(zhì)并不方便。再來(lái)有一些老人家趕集賣自己種的菜，大多老人手機(jī)都用不好，如果用手機(jī)展示動(dòng)態(tài)收款碼，遠(yuǎn)沒(méi)有打印的靜態(tài)碼收款來(lái)得方便。

這對(duì)于支*寶和微*來(lái)說(shuō)，的確有影響。而此次新規(guī)將于2022年3月1日起施行，上述情況也將得到一定程度上的抑制，而其支付業(yè)務(wù)收益可能存在一定程度的下降。

支付行業(yè)，迎來(lái)變局

回答文章最開(kāi)頭的問(wèn)題：

“寶貝支付是否有影響？”

“答案是：沒(méi)有影響！”

怎樣在滿足央行新規(guī)的條件下，盡可能地支持或過(guò)渡性支持這些小商販們。

現(xiàn)在看下來(lái)，大概有這幾種可能性：

1. 調(diào)整營(yíng)銷策略

引導(dǎo)小微商戶們將個(gè)人碼變更為商戶碼。同時(shí)支付平臺(tái)在一定的額度內(nèi)免除手續(xù)費(fèi)用，這樣小商販們依然可以用靜態(tài)碼收款。這樣操作工作量較大，平臺(tái)也需要承擔(dān)手續(xù)費(fèi)成本和其他風(fēng)險(xiǎn)。但這樣還是有問(wèn)題，一來(lái)支付公司的賴以生存的手續(xù)費(fèi)收入可能存在降低，二來(lái)本身已經(jīng)是商戶碼的商家憑什么要支付手續(xù)費(fèi)成本，因此排除這種可能性。

2.維持現(xiàn)狀、技術(shù)優(yōu)化

維持現(xiàn)在的個(gè)人靜態(tài)碼不變，但需要確保掃碼的交易不會(huì)發(fā)生在遠(yuǎn)程條件下，以防靜態(tài)收款碼被跑分平臺(tái)利用。這個(gè)就需要看各家技術(shù)怎么調(diào)整。

3. 新型聚合支付產(chǎn)品瓜分細(xì)分領(lǐng)域市場(chǎng)

以寶貝支付為代表的新型聚合支付產(chǎn)品，在這種情況下優(yōu)勢(shì)異常突顯。比如寶貝支付，主要業(yè)務(wù)模式為聚合三方支付公司的清算服務(wù)能力、技術(shù)能力等其他各種資源整合，下沉市場(chǎng)解決商戶和用戶使用支付產(chǎn)品的靈活性和便捷度。寶貝支付主打個(gè)人免費(fèi)開(kāi)店，店內(nèi)一站式C2C/B2C/B2B多場(chǎng)景信用咔收款。這種全面的資源整合技術(shù)能力可以快速有效解決三方支付公司面對(duì)新規(guī)下的轉(zhuǎn)型需求，以及國(guó)內(nèi)眾多小微商戶即將面臨的支付窘境。

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